O que é antecipação de recebíveis?
Uma explicação simples, sem jargão, para quem quer entender o produto antes de decidir.
Você vende parcelado ou com boleto? Então já tem dinheiro a receber.
Quando sua empresa emite um boleto ou duplicata para um cliente com vencimento em 30, 60 ou 90 dias, esse valor é chamado de recebível: um direito que você já tem, mas que ainda não chegou na conta.
A antecipação de recebíveis permite que você ceda esse direito a um fundo de investimento. O fundo te paga hoje o valor com um desconto (a taxa da operação). Você recebe agora. O fundo cobra do seu cliente no vencimento original.
Não é empréstimo. Você não está contraindo uma dívida. Está vendendo algo que já é seu. O valor não aparece no balanço como passivo. Não há garantias reais exigidas. A garantia são os próprios recebíveis cedidos.
Exemplo prático
Sua empresa emite R$ 100.000 em boletos para clientes, com vencimento em 60 dias.
Você cede esses boletos ao fundo. O fundo aplica a taxa da operação (por exemplo, 2% ao mês por 60 dias ≈ 4% total).
O fundo te paga ≈ R$ 96.000 hoje. Você usa esse capital agora. No vencimento, o fundo recebe os R$ 100.000 dos seus clientes.
* Os valores são ilustrativos. A taxa real varia por prazo, tipo de recebível e perfil da empresa.
Tradução dos termos
Dinheiro que você já tem direito de receber, mas ainda não chegou. Valor que um cliente vai te pagar no futuro.
Documento de cobrança com data de vencimento. Muito usado em vendas B2B. É um dos tipos de recebível aceitos pelos fundos.
Título de crédito emitido pelo vendedor a partir de uma nota fiscal. Representa uma venda a prazo e é formalmente registrada, com mais liquidez que o boleto simples.
O fundo que compra seus recebíveis. É regulamentado pela CVM, capta dinheiro de investidores e usa esse capital para adquirir recebíveis de empresas. Não é banco. Não é agiota. É uma entidade regulada.
Receber hoje o valor que chegaria depois do vencimento, pagando uma taxa por isso. Simples assim.
O ato de transferir ao fundo o direito de cobrar o seu cliente. Você está vendendo o recebível, não pedindo emprestado.
Para quem faz sentido
- Empresas que vendem para outras empresas (B2B) com prazo de 30 a 90 dias
- Quem precisa de capital para pagar fornecedor, folha ou estoque antes de receber dos clientes
- Empresas que estão crescendo, mas o caixa não acompanha o ritmo das vendas
- Quem teve limite negado no banco e quer uma alternativa sem gerar dívida
- Faturamento mensal a partir de R$ 300 mil/mês
Importante: tecnicamente, qualquer empresa que vende a prazo, independente do tamanho, pode antecipar recebíveis. Não existe faturamento mínimo legal para isso.
O limite de R$ 300 mil/mês é o perfil em que o nosso fluxo de atendimento funciona melhor: a maioria dos nossos fundos parceiros tem apetite para esse volume. Abaixo disso, as opções disponíveis são mais restritas e o processo pode não valer o esforço. Se o seu faturamento estiver abaixo, o cadastro continua aberto, mas faremos a triagem e seremos transparentes sobre o que está disponível para o seu perfil.
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